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重磅!中小企业融资门槛再降,中关村商票彰显信用变现价值丨9问中关村商票

时间:2018-05-09 来源: 作者:




 

 

中关村商票

1.中关村商票是什么?

 

中关村商票全称中关村地区商业承兑汇票,是以中关村科技企业和绿色企业为承兑主体的商业承兑汇票。


中关村商票是按照北京市金融工作局、中国人民银行营业管理部、中关村科技园区管理委员会等7部门《关于支持中关村国家自主创新示范区推广商业承兑汇票融资模式的指导意见》要求,为打造中关村信用品牌,建立中关村地区小微企业商业信用体系,由中关村企业信用促进会(简称信促会)联合京津冀协同票据交易中心(简称京津冀票交所)、北京中关村科技融资担保有限公司(简称中关村担保)及合作银行共同推动的,以中关村科技企业和绿色企业为承兑主体的商业承兑汇票。

 

2.中关村商票能做什么?

 

中关村商票兼具支付和融资的双重功能,能够帮助企业增加现金流、解决三角债、降低企业融资成本等。


具体来说,中关村商票能够通过信用担保将企业未来的现金流折现,提高资产的流动性,优化财务报表。中关村商票是科技金融创新服务的一种手段,是企业信用的社会彰显,中关村商票的使用,有利于实体企业解决三角债,合理延长账期,缓解债务压力,满足流动资金需求,优化财务报表等,能够降低企业融资成本,缓解中小企业融资难、融资贵的问题。


(1)金融支付

(2)背书转让

持票企业可将中关村地区商业承兑汇票背书转让。

(3)质押融资  

持票企业可将未贴现的中关村地区商业承兑汇票到商业银行、小贷公司等机构进行质押,获得融资。

(4)彰显企业商业信用

随着商票的推行和发展,商票将成为资本衡量企业信用的重要因素,没有使用过商票的企业,会被认为是非主流的企业或者是信用有瑕疵的企业。


 

3.为什么要推出中关村商票?

 

中关村商票兼具支付和融资的双重功能,是科技金融创新服务的一种手段,是企业信用的社会彰显,中关村商票的使用,有利于实体企业解决三角债,合理延长账期,缓解债务压力,满足流动资金需求,优化财务报表等,能够降低企业融资成本,缓解中小企业融资难、融资贵的问题。


4.什么样的企业能够申请使用中关村商票?

 

信用状况良好的中关村科技企业。具体是指:


(1)信用评级达到BB及以上


(2)应付账款比较多


(3)加入中关村企业信用促进会后,便可申请中关村商票业务。

 

5.企业能够申请开出的中关村商票额度,依据什么来确定?

 

企业的经营状况、信用状况、资产负债率、银行和担保公司能够给企业的授信额度等因素。


企业能够开出中关村商票的额度与企业的经营状况、信用状况以及企业的资产负债率等因素,是密切相关的。除此之外,由于中关村商票的成功开出,是由银行和担保公司保贴保兑的信用体系支撑,因此,企业能够开出商票的额度,也与银行和担保公司能够给企业的授信额度紧密相关。


6.中关村商票和商业保理有什么区别?

 

中关村商票兼具支付和融资的双重功能,商业保理只有融资的功能;中关村商票的操作比商业保理简单;中关村商票的融资成本明显低于商业保理。

 

 

7.企业的流动资金非常充足或者银行和担保公司给企业的授信额度还没有用完,是否不需要考虑使用中关村商票?

 

不是,仍然要考虑使用。


因为中关村商票是企业实力和商业信誉良好的最直接的表现,在国外,只有实力雄厚、商业信誉良好的企业才能够进入商业票据市场,实现融资和支付的功能,因此,很多大企业在不缺钱的情况下,依然使用商票,为的是保持自身的市场商誉。


在国内,目前商业票据还属于比较新鲜的事物,在发达国家,没有使用过商票的企业,是非主流的企业或者是信用有瑕疵的企业。


8. 对于轻资产的高科技企业,不是上市公司,实力也不够强大,是否能够申请开据商票?


可以。


中关村商票一个显著的特点就是对中小微企业开放,对于一些经营状况、信用状况均表现良好的轻资产科技企业,借助中关村担保的增信服务,依然可以申请使用中关村商票。


9.  中关村商票是否会出现假票?


不会。


中关村商票全部使用的是电子商业汇票。


电子商业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统(Electronic CommercialDraft System,简称ECDS),以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。收票企业可通过ECDS系统查询商票的真伪,因此,不存在假票现象。


收票企业如果丢失了商票,失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。


 

商票

 


1.商票是什么?

 

商票是商业汇票的简称。商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。


商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑(付款人为承兑人),银行承兑汇票由银行承兑。


商业汇票按照存在形式,又可以分为:纸质承兑汇票和电子承兑汇票。




 



 

纸票的样式



 

 



 

电票(商票)的样式

 

2.商票有什么用?

作为信用支付工具,商业承兑汇票在对促进企业发展、银行经营、市场流通、经济繁荣以及社会信用发展等方面具有重要意义与作用。


(1)有利于丰富企业支付手段,降低财务成本,提高资金效益。


(2)有利于缓解企业间货款拖欠,维护交易秩序,活跃市场经济。


(3)有利于促进银行信用和企业商业信用的有机结合,加快资金融通,缓解融资难矛盾。


(4)有利于促进商业信用票据化,丰富票据市场工具,促进票据市场发展。


(5)有利于完善货币政策传导机制,促进利率市场化,改善宏观金融调控。


(6)有利于建立和完善良好的信用机制,增强社会信用意识,提高社会信用程度。

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